Investissement immobilier:

Le chart  met en évidence comment, en ce qui concerne le marché suisse, sur une période de 20 ans, un investissement immobilier a été nettement plus rentable que toute autre forme d'investissement traditionnel.

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Ce que vous devez savoir pour calculer la possibilité de financer votre propre maison :

 

Capital propre :​

Le capital social minimum requis pour l'achat d'un logement est de 20%

(25 %, si basé sur le revenu)

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Les fonds propres peuvent être constitués des éléments suivants :

- Argent

- Immobilier et titres sans gage

- Avances versées (loyers) dans le cadre d'un contrat de location-vente

- Capitali disponible sur les contrats Vie,  3. piliers, plans de stockage

- Capital disponible sur le 2e pilier (LPP)

- Travaux personnels

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Pérennité du financement

(financabilité):​

Selon le règlement interbancaire, un prêt pour une résidence principale ne peut être accordé que si les charges de l'ensemble des prêts n'excèdent pas 1/3 des revenus (généralement bruts) du demandeur. (c'est la raison pour laquelle les petits crédits ou le crédit-bail privé réduisent considérablement la durabilité (financabilité).

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Dans le cas de l'achat (ou de la construction) d'une maison de plusieurs appartements, les éventuels loyers qui seraient perçus sont considérés comme des "revenus complémentaires". Dans le calcul de la soutenabilité, certaines institutions les ajoutent au revenu disponible brut, d'autres les soustraient des coûts de financement. (le fait de pouvoir louer une partie de la propriété que vous achetez pourrait augmenter considérablement votre durabilité)

Les cantons et les communes s'orientent généralement sur la base des déductions fiscales fédérales en ce qui concerne le type de déduction. En ce qui concerne le montant de la déduction, cependant, comme aussi pour  le taux d'imposition, il existe de grandes différences.

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Utilisation des fonds du 2ème pilier :​

La loi sur la prévoyance professionnelle (LPP) considère la résidence principale comme une forme de pension.

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Il est possible de prélever ce qui est disponible sur le 2e pilier pour l'accession à la propriété, pour son achat, son amortissement, sa rénovation ou sa construction.

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Le prélèvement anticipé fait l'objet d'une imposition distincte et facilitée, égale à 1/5 de l'imposition ordinaire.

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Il est possible (et conseillé) de combler le déficit de prévoyance né avec le retrait, par des versements complémentaires effectués au fil des ans, tant avec le 2e qu'avec le 3e pilier.

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LIMITES AU RETRAIT GÉNÉRALEMENT EN VIGUEUR :

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1. Les retraits ne sont possibles que pour la résidence principale.

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2. Il n'est pas possible d'utiliser le capital propre de la LPP pour "les premiers 10%" du capital propre inscrit pour l'achat de la maison (les premiers 10% doivent provenir d'une autre source).

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3. Au moins CHF 25'000 doivent être disponibles sur votre compte 2e pilier.

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4. Un maximum d'un retrait est possible tous les 5 ans.

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5. Au-delà de i 50 ans, il est possible de ne retirer qu'une partie du capital disponible (50%)

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6. Si vous êtes marié, le retrait n'est possible qu'avec l'autorisation du conjoint.

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Acheter avec loyer-accession à la propriété :

Qu'est-ce que le loyer avec option d'achat ?

Le rent to own est un contrat de location assorti d'un droit d'achat (généralement d'une durée maximale de 5 ans). De cette manière, le loyer payé (ou une partie de celui-ci) est traité comme "capital libéré" et déduit du prix d'achat.

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En Suisse il y a actuellement peu de promoteurs immobiliers qui accordent cette possibilité, pour ceux qui n'ont pas de capital propre, c'est pourtant un excellent moyen de le constituer ;  

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1. Avec un bail normal, ce que vous payez chaque mois est perdu

2. Avec un contrat de location avec option d'achat, vous avez la possibilité de capitaliser sur ce que vous payez pour le loyer

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