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Esame di valutazione per Calcolo sviluppo finanziabilità

Qui in calce trovate i dati rilevati durante l'analisi. 

Chi avrà eseguito correttamente il compito base, sarà autorizzato all'utilizzo dei nominativi per richieste di finanziamento.

Chi avrà eseguito il compito completo, sarà autorizzato ad effettuare consulenze per le richieste di finanziamento.


 

Esame di valutazione

COMPITO BASE (Valutazione parziale)

1. Inserire il cliente nel database per valutazione finanziabilità

2. Effettuare la valutazione della finanziabilità e stampare l'e-mail di rapporto

3. Sviluppare e stampare il grafico dello sviluppo finanziabilità

4. Preparazione di un offerta Swiss Life con Home option, adeguata alle esigenze espresse dal cliente in analisi.

COMPITO COMPLETO (Preparazione alla consulenza)

Preparatevi a rispondere alle seguenti domande del cliente:

a.) Mi conviene prima estinguere il mio debito privato o risparmiare capitale proprio per l'acquisto? come inciderebbero queste due varianti sullo sviluppo della finanziabilità? (produrre i relativi grafici)

b.) Quanto potremmo spendere per l'acquisto di una casa tra 2 anni con l'ipotesi del nostro risparmio attuale? b.1)quanto con il risparmio aggiuntivo?

c.) Quanto potremmo spendere per l'acquisto di una casa tra 5 anni, con l'ipotesi del nostro risparmio attuale? c.1) quanto con il risparmio aggiuntivo?

d.) preparare l'offerta (offerte) swissLife, con Home option

e.) adesso come adesso, Quanto potrebbe costare al massimo un abitazione che potremmo permetterci?

f.) quale è il vantaggio di un finanziamento assicurativo al 100%, con risparmio accumulato in 3a con option complete, rispetto ad un classico finanziamento bancario all'80% con accumulo del capitale proprio fatto con un conto risparmio?

g.) quale è il vantaggio di un finanziamento con risparmio accumulato in 3a con option complete, rispetto ad un finanziamento effettuato con un altro 3 pilastro (senza option complete)?

 

 

DATI DELL'ANALISI

Cognome e Nome:     Famiglia Test (nell'esecuzione dell'esercizio, inserite TEST ed il vostro nome)

Luogo di residenza: Locarno

Tipologia immobile desiderato: Immobile abitativo

Motivo della richiesta: Eventuale finanziamento futuro

 

QUALI QUESTIONI DESIDRA APPROFONDIRE:

Finanziabilità attuale,

Alternative di finanziamento (bancario, assicurativo, crowdfunding ecc...),

Sviluppo della finanziabilità nel tempo,

Costituzione capitale proprio con agevolazioni fiscali,

COMPOSIZIONE FAMILIARE: Vincenzo, 28.12.1986, non fumatore, Vincenza, 01.05.1990, non fumatrice. Coniugati. Bimbo in arrivo tra 3 mesi.

SITUAZIONE PROFESSIONALE E REDDITUALE: Lui 96'000.-- lordi annui, Lei 64'000.-- Lordi annui

 

SITUAZIONE PREVIDENZIALE: Su LPP attualmente sono presenti CHF 65'000 in totale. ogni anno vengono aggiunti CHF 6000 di contributi di risparmio.

DISPONIBILITÀ FINANZIARIA PER L'ACQUISTO: Risparmio CHF 20'000 + CHF 12'000.-- su un terzo pilastro 3a sul quale lui versa 3000 CHF /anno

ZONA DI RICERCA: Bellinzona sud fino a Locarnese. 

 

CARATTERISTICHE DELL'OGGETTO: SIA QUELLE OTTIMALI CHE QUELLE MINIME NECESSARIE

Casetta anche a schiera. Possibilmente con giardino per cani. Anche appartamento se almeno un 3 locali, con giardino.

 

IMPEGNI FINANZIARI ATTUALI

50'000 credito su 84 mesi, la cui rata attuale è di CHF 700.-- / mese

 

RISPARMIO ANNUO AGGIUNTO PER RAGGIUNGIMENTO OBIETTIVO: Se possiamo essere sicuri di acquisire casa entro 5 anni, saremmo disposti a fare un sacrificio aggiungendo al risparmi attuale 10'000 annui

PERIODO DI RICERCA: Al più presto

TIPOLOGIA DELLA COSTRTUZIONE DA PRENDERE IN CONSIDERZIONE PER A RICERCA

Stabile già esistente, Casa singola, Casa a schiera, Appartamento,